邹佳贝、江南都市报全媒体记者许佳慧报道:“核心是信、关键是用。”为保证企业可持续发展,上饶市在全省率先实现信用数据在金融领域的深度应用,首批与3家银行推出3款纯信用贷款产品,额度最高100万元、期限最长5年、利率最低3.45%,打造出了属于自己的“上饶模式”。
数据多元纠治
构筑诚信发展之基
为保障企业能够顺利享受到贷款产品的利好,首先就要为企业夯实贷款信用基石。
上饶市信州区沙溪棋棋批发超市生意越做越好,尤其是春节期间格外火爆,为此,超市的法定代表人陈棋一直在考虑扩张自己的店面,但贷款申请总是无法通过,也不清楚要怎么解决,所以这个计划迟迟没有落地。上饶银行得知事情的来龙去脉后,认真查看了其信用情况,确认无误后,利用民信贷简单、快捷、免抵押纯信用的优势,为其发放50万元信用贷款。陈棋顺利开启分店建设工程,提升了超市综合品质,增加了经营流水,还创造了20余个工作岗位。而这,还要归功于上饶市充分利用数字化的创新应用。
上饶市归集整合33个部门、69项关键信用数据,坚持边查边改、纠建并举,综合分析查找问题原因,加强数据全链条闭环管理。严格执行企业信用数据质量标准,出台全市规范提升经营主体登记质量的指导性文件,加强登记注册数据源头治理和防范。完善公示系统信息异议处理机制,对企业和群众发现的公示信息错误等及时纠正,确保问题数据修复到位。
为保证对全市公示系统归集、公示的近3年企业数据进行全方位自查,摸排数据质量问题2万余条,形成问题清单持续整改。同时,积极修复经营主体信用,2024年累计929户企业和840户个体工商户。除此之外,还实行事前纠错预警与事后修复容错,开展企业信用数据体检,加强信用修复。
当然,为了确保企业后期的持续性发展,上饶市开展差异化监管,推动信用分级分类结果在“双随机、一公开”监管中常态化运用,双随机问题发现率从12.7%提升至26.43%。同时,该市结合日常监管、年报督导、抽查检查工作,指导经营主体依法履行信息公示义务、遵守登记管理要求,引导经营主体加强自身信用建设,维护良好信用记录。
“一对一”量身定制
开发特色信贷产品
“现在正是养殖黄鳝的关键时刻,可我又实在拿不出那么多资金,可怎么办啊?”程秋生是余干县争魁水产养殖场的负责人,他想看看能不能通过贷款来解这燃眉之急。江西银行在参考“饶信贷”产品,为其量身定制“黄鳝经营贷”,一天时间完成审批并发放20万元贷款。“有了这笔钱,养殖也就有了保障,真是太好了!”程秋生随后成功购买了黄鳝饲料,不但保障了养殖基地的正常运行,养殖规模也扩大,还带动了周边100余户农民养殖黄鳝。
这样有特色的“黄鳝经营贷”,是上饶市结合本地特色产业,开发出的适合经营主体发展需求的“民信贷”“饶商贷”“饶信贷”“渔民贷”等系列守信激励信贷产品之一。
不仅如此,上饶市围绕经营主体全生命周期,持续深化信用提升行动。通过运用风险指标体系,从基础信息、履约行为、经营异常等多个维度,对归集的数据进行分析预测,精准标注风险等级。针对个体工商户信用体系建设成效显著,在全省范围内率先构建起个体工商户信用监管的数据基石,为每户经营主体勾勒独一无二的“信用画像”。
民宿老板张明也是“饶信贷”的受益者。婺源县背靠风景区,张明想要在此开自己的民宿,但遇到了资金周转不开的问题,同时民宿扩建也陷入了困境,正想看看是否可以贷到款。在了解了张明的情况后,江西银行工作人员在“饶信贷”的框架下,制定了专门针对民宿业主的产品,一天之内为其办理授信50万元。