5月24日，一场“作示范、勇争先”之数字科技助力革命老区振兴发展的研讨会在江西南昌举行。会上，作为普惠金融改革试验区，江西的数字金融成果被热议，位于江西省赣南苏区的寻乌县，借助数字金融实现产业发展经验成为焦点。
江西省近年来持续探索普惠金融数字化转型，不断扩大普惠金融服务覆盖面，逐步形成了全国金改区的“江西经验”，围绕农业产业振兴、标准农田建设、春耕备耕等领域，创新匹配度高的金融产品和融资模式，不断满足“三农”领域多样化的融资需求。
而这其中，作为赣南脐橙的三大产区之一的寻乌县，正是这一系列变化的缩影所在。
引数字金融活水：水果大县的破题思路
寻乌是“中国蜜橘之乡”，也是赣南脐橙的三大产区之一，有80%的农民收入依赖水果种植产业。但是在2012年前后，当地大面积爆发黄龙病，染病的柑橘树几乎被砍伐殆尽，脐橙大幅减产，产业遭受重创。
为了降低“一果独大”的风险，寻乌加快了农业产业结构调整的步伐。“资金问题是最大难题，前几年脐橙树被砍，乡亲们手里都缺钱，想扩大种植规模，买苗的钱都是问题，在水果种植业，投资周期长，买苗、施肥、防护、采摘，每个环节都得花钱。”寻乌县水果产业带头人陈皆治表示。
“近年来，寻乌县以恢复柑橘种植，高标准建园为切入口，大力推进农业高质高效发展，也一直在探索数字金融助力乡村振兴的道路上不断前进。”寻乌县金融服务中心主任曾文浩指出。
2020年9月，寻乌尝试与网商银行合作，发展县域数字普惠金融，短短几年，已有1.9万小微群体和农户获得网商银行数字贷款，成为陈皆治们的解题方法，也成为助力地方产业发展的普惠金融的有益补充。
“在政府的推荐下，我使用网商银行，拥有了15万元的信贷额度，作为产业带头人，还获得了免息支持。“陈皆治说道，”现在我身边符合条件的乡亲们只要点点手机，几分钟就能申请到一笔数字贷款，解决了资金问题，非常方便快捷。”
大山雀飞入田间：寻乌“四大经验”
农业的产业升级，是复杂的结构性升级，在全面推动乡村振兴的过程中，健全农村金融服务体系是重要一环。寻乌作为农业大县，如何让农户受惠于数字普惠金融？
首先，寻乌通过《寻乌县数字经济发展三年行动计划(2020—2022年)》、《寻乌县推动普惠金融改革试验区建设实施方案》等一系列配套政策，打造“智慧寻乌”数字化普惠金融服务平台、开发线上金融产品、加强支付环境建设、支持平台经济发展，推进寻乌数字普惠金融发展。
其次，寻乌发展科技助农，引入“大山雀”技术，拓宽数字金融服务能力。与网商银行一起，一方面，建立区域专属数据授信模型，为农民群体提免担保、无抵押、无人工干预的数字化信用贷款。
在此基础上，深入当地优势产业，探索利用卫星遥感技术及高光谱识别技术“大山雀”，当地果业局联合网商银行摸清寻乌县脐橙、鹰嘴桃等主要经济作物的种植分布数据，并基于这些基础数据，建立一套可以验证种植大户生产经营数据的方法，实现农户—地块—作物三要素的匹配验证，为县域内新型农业生产经营主体提供更便捷、更精准和额度更加适配的信贷服务。
互联网银行在寻乌的发展，也激活了寻乌当地金融机构推出更多针对三农群体以及特色产业的线上金融产品，推动寻乌数字普惠金融的服务能力不断升级。
为进一步扩大数字金融覆盖，加大资金扶持力度，寻乌政府制定了产业奖补政策，对发展蔬菜、百香果、油茶等农业产业的农户予以资金补助，线上，推出惠农信贷通、农业产业振兴信贷通等多种信贷产品。也在线下，设立普惠金融服务站173个，为全县173个行政村、90%的农户提供足不出村、方便快捷的银行账户查询、转账、小额取现、自助循环贷款等“一站式”数字金融服务。
从“寻乌经验”看金改区“江西样本”
2021年，全国“农产品数字化百强县”榜单评选，寻乌成功入选，成为江西省上榜的两个县之一。作为江西典型的涉农县，“寻乌经验”成为以水果等经济作物为支柱产业的县域的发展模板，同时也是普惠金融改革试验区的样板。
近年来，江西省持续探索普惠金融数字化转型，不断扩大普惠金融服务覆盖面，助力全省营商环境优化升级，形成国家普惠金融改革试验区的“江西经验”，用数字化和科技的方式解决银企、银农信息不对称难题。
实际上，不仅是寻乌，截至2022年末，网商银行县域数字普惠金融服务实现了对江西涉农区县100%覆盖。更值得一提的是，江西也是全国首个应用“大山雀”卫星遥感信贷技术的省份。
据网商银行数据，2022年，江西省近130万县域小微经营者及农户获得数字信贷服务，当年新增用户中经营性贷款首贷占比超80%，有效提升了江西的金融服务的可得率。
除了农业产业，数字普惠金融还在江西省更多产业发挥作用。2022年9月，江西省金融局、省工商联联合网商银行在全省共同推进“助微计划”，为江西省重点龙头企业及其上下游产业链近10万小微企业和个体经营者，提供利率倾斜的经营性贷款，增加专项贷款投放超过100亿元，加大对小微企业的支持力度，为供应链条末端供血。
“寻乌经验”正在被更多江西乃至全国的农产大县效仿，激发着全省各县域竞争活力，为乡村振兴注入数字化动力。
江西省金融监管局相关领导指出，将进一步践行金融工作的政治性、人民性，加快数字技术在金融领域的推广应用，不断提升普惠金融服务的可得性、便利度和覆盖面。
