10月14日,国家金融监督管理总局在新闻发布会上提出,会同国家发展改革委建立了支持小微企业的融资协调工作机制。紧接着,我省印发《关于抓紧开展支持小微企业融资协调工作的通知》,全面开展“千企万户大走访”活动,各地持续打出“组合拳”,形成融资问题全面摸排、融资需求“能贷快贷”的良好局面。
此次小微企业融资协调工作的重点在于“供需”两端双向发力,一手牵企业、一手牵银行,企业融资需求“心中有数”,银行金融产品“精准滴灌”,旨在统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。
文/邱素凡 江南都市报全媒体记者陈远路
●自上而下部署建立支持小微企业融资协调工作机制
10月14日,国家金融监督管理总局有关负责人在国新办举行的新闻发布会上提到,近期,助企帮扶相关举措的重点在于打通小微企业融资的堵点和卡点,优化营商环境,畅通融资渠道。
会上提出,国家金融监管总局会同国家发展改革委建立了支持小微企业的融资协调工作机制。工作机制核心是在区县层面建立工作专班,搭建起银企精准对接的桥梁。在企业端,全面了解辖内企业实际经营状况,做到“心中有数”,精准帮扶,切实解决企业的融资困难。在银行端,疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点。
10月15日,国家金融监督管理总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议,提出建立支持小微企业融资协调工作机制,从供需两端发力,统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。
会上强调,区县工作专班要“两手牵”,一手牵企业,一手牵银行。通过开展“千企万户大走访”活动,深入园区、社区、乡村,全面摸排融资需求,形成“两张清单”,把符合条件的小微企业推荐给银行机构,银行机构及时、精准对接,实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜,打通金融惠企利民的“最后一公里”。
自11月份以来,我省各地接连部署相关机制行动,召开一系列支持小微企业融资协调工作机制动员部署会议。
南昌市发展改革委组织召开全市支持小微企业融资协调工作对接会;鹰潭召开全市支持小微企业融资协调工作机制动员部署会议;萍乡市发展改革委、萍乡金融监管分局联合召开全市支持小微企业融资协调工作机制碰头会……
11月18日,我省召开“用好用足一揽子金融增量政策全力推动全省经济向上向好”新闻发布会。省委金融办常务副主任许忠华在会上表示,引导金融机构加大对中小微企业支持力度,要求各金融机构优化无还本续贷、尽职免责等实施细则;并会同发改部门,加快组织开展“千企万户大走访”活动。
●我省全面开展“千企万户大走访”融资摸排工作
小微企业是市场经济的“毛细血管”,规模小,但数量庞大,活力十足,是稳定经济、扩大就业、推动创新的重要力量。10月14日,国家金融监督管理总局发布的最新数据显示,到今年8月末,人民币贷款余额252.02万亿元,同比增长8.5%;保险公司通过债券、股票等方式,提供各类融资支持28.8万亿元。从结构上看,相关重点领域的支持力度持续加大。普惠型小微企业贷款同比增长16.1%,民营企业贷款同比增长9%。从价格上看,利率稳中有降。今年1—8月,新发放的普惠型小微企业贷款利率同比下降了0.4个百分点。
尽管近年来信贷供给规模稳步增长,但小微企业融资仍然面临挑战。“从我们日常工作管理来看,不少中小微企业是‘信用白户’,在长期性、稳定性的信用信息方面存在弱势,不利于金融机构提供相对优质的金融服务。”南昌市发展改革委相关负责人表示,“此外,很多科技型小微企业偏向于轻资产类型,投资周期长、产业转型成本高。小微企业的融资渠道又相对单一,缺乏有效抵押物。那么,在传统商业银行信贷发放‘重营收、重担保、重抵押’的情况下,小微企业容易面对融资难、融资贵的问题。”
融资问题何解?“千企万户大走访”精准摸排,形成企业融资“申报清单”、协调机制“推荐清单”,确保银行机构精准对接企业需求,做到“能贷快贷”。
“我们已经建立了全市支持小微企业融资协调工作机制,成立工作专班,主动深入园区、社区、乡村,全面摸排小微企业、个体工商户、农村合作社、家庭农场等经营主体的经营情况和融资需求,引导银企供需对接。”抚州市发展改革委相关负责人告诉记者。
记者从“用好用足一揽子金融增量政策全力推动全省经济向上向好”新闻发布会上获悉,截至11月13日,在“千企万户大走访”活动中,全省共走访小微企业37328户,其中4052户企业提出了融资需求,2440户企业获得银行授信25.59亿元。
此外,为纾解普惠经营主体存量贷款续接困难,省金融监管总局优化了无还本续贷政策,普适所有小微企业,阶段适用中型企业,明确续贷不下调贷款质量分类,建立健全监测分析和通报机制,督导银行机构开辟续贷绿色通道。10月末,全省小微企业无还本续贷余额1483亿元,较上年末增长9.82%。
●宜春、吉安推行特色金融信贷产品
近期,宜春市为破解企业技术研发、标准创新、质量提升和品牌创建等方面的融资难题,探索挖掘“质量+金融”合作推动产业链质量提升新路径,联合中国工商银行宜春市分行推出全省首个质量融资增信产品“宜质贷”。
“‘宜质贷’将质量品牌荣誉转化为金融机构对企业融资授信的信用评价指标和贷款发放的重要参考因素,将质量品牌‘无形资产’转化为‘有形资产’。目前,这款质量融资增信产品已累计惠及企业135家,融资授信超10亿元。”宜春市委改革办工作人员介绍道。
吉安市吉州区财政局推广线上“政采贷”融资业务,实现中小微供应商从线下找银行转为线上挑银行。“吉州区中小微供应商获得政府采购合同后,可通过‘江西省政府采购电子卖场’平台在金融服务系统登记融资需求、对接资金供需,或在‘中征应收账款融资服务平台’线上确定融资意向、发起融资申请,在平台上选择银行产品,无需提供其他抵押和担保。”吉州区财政局采购中心工作人员说道。
“我是通过‘招标文件’了解到‘政采贷’这个业务的,抱着试一试的心态来的,没想到提交完融资申请后2天就收到了230万元的融资。”位于该区的一家主营建设工程施工的小微企业主对记者说道。
据了解,线上“政采贷”已帮助20多家供应商落地近4000万元线上政府采购合同信用融资贷款,为促进当地小微企业发展注入“金融活水”。